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▶ 다이렉트 자동차보험(Direct Automobile Insurance)이란?
설계사 등 대면 채널을 거치지 않는 비대면 가입 방식이다. 전화로 가입하는 텔레마케팅(TM)과 컴퓨터·모바일 등 온라인으로 가입하는 사이버마케팅(CM)으로 나뉜다.


▶ 자동차보험
자동차를 소유, 운행, 관리하는 동안 발생하는 각종 사고로 인하여 생긴 피해를 담보별로 보상할 것을 목적으로 하는 보상 혜택을 받을 수 있는 보험을 말한다.
자동차 사고로 인해 생긴 피해를 담보별로 보상할 것으로 목적으로 하는 보험이다. 자동차 보험에는 '자동차손해배상보장법'에 따라 차를 갖고 있는 소유자가 의무적으로 가입해야 하는 '책임보험'과 운전자(차주)나 보험회사가 가입, 인수 여부를 서로의 뜻에 따라 임의로 결정할 수 있는 '종합보험'이 있다.

▶ 운전자보험
사고가 발생했을 때 자동차보험에서 보장해주는 내용 이외에 추가로 발생할 수 있는 각종 책임에 대한 배상을 처리해주는 보험이다.

▶ 자동차보험과 운전자보험의 비교
자동차보험은 차를 구매할 경우 의무적으로 가입해야 하는 보험으로, 운전자가 사고를 냈을 때 대인과 대물을 보상하는 상품이다. 반면 운전자보험은 의무적으로 가입할 필요는 없는 민간보험으로, 운전자 본인의 상해나 손해 보장에 집중돼 있는 상품이다.

또 자동차보험이 주로 민사적 책임을 보장하는 반면 운전자보험은 형사적 책임까지 보장한다는 차이가 있다. 즉, 운전자보험은 자동차를 운전하다가 발생한 사고로 형사적 비용 손해 등이 발생했을 때 변호사 선임비용, 벌금, 자동차사고 처리지원금 등의 특약으로 해당 사항을 보장 받을 수 있다.


▶ 책임보험(대인배상1, 대물배상)
자동차를 소유한 사람이 의무적으로 가입(미가입시 행정 관청으로부터 과태료 부과)해야 하는 보험으로서 남을 사상케 하였을 시 손해배상보장법에 의한 배상 책임을 약관에 따라 보상하는 보험이다. ▷대인배상1은 자동차 사고로 타인을 다치게 하거나 사망케 했을 경우 이에 대한 손해배상에 대한 담보다.▷대물배상은 남의 재물에 대한 손해를 끼친 사고로서 손해 가입 한도 내에서 배상해 주는 것이다.
한편, 상법에 따른 책임보험은 피보험자가 보험기간 중의 사고로 인하여 제3자에 대해 손해배상책임을 부담한 경우 보험자가 이로 인한 피보험자의 손해를 전보할 것을 목적으로 하는 손해보험(상법 제719조)을 말한다.

▶ 종합보험
책임보험(대인배상1)을 포함하는 것으로 대인배상2, 자기신체사고, 자기차량손해, 무보험 차상해 등이 해당된다. ▷대인배상2(책임보험 초과액 배상)는 남을 사상케 하여 법률상 손해배상(책임보험 초과분)을 해주는 보험을 말한다. ▷자기신체사고(자손사고)는 피보험 자동차의 사고로 차주나 운전자 및 이들의 직계 가족이 사상을 입을 때 보험 가입 한도내에서 보상하는 보험을 말한다.
▷자기차량손해(차랑손해)는 차량을 운전하다가 상대방없이 사고를 내거나 화재, 폭발, 도난 등의 경우 보험 가입 한도 내에서 보상하는 보험을 말한다. ▷무보험 차상해는 무보험차나 뺑소니차에 본인 또는 직계 가족이 사상을 입을 때 보상하며 또한 가입자가 다른 무보험차(개인용 승용차)를 운전 중 사고도 기준에 따라 보상하는 보험을 말한다.

▶ 업무용 자동차보험
회사에서 업무를 목적으로 사용하는 관용 자동차를 대상으로 하는 보험이다. 승용차와 승합차, 화물차 등 다양한 차종의 가입이 가능하다.


▶ 영업용 자동차보험
수익을 목적으로 일정한 요금을 받고 운행하는 택시, 버스, 화물차 등이 가입하는 보험이다.


▶ 자동차보험 할인할증제도
자동차보험 할인할증제도는 자동차보험 계약자에게 교통사고가 발생하지 않는 경우 보험료를 할인해주고, 사고가 발생한 경우에는 보험료를 할증함으로써 운전자의 안전운전을 유도함과 동시에 자동차보험료 인하효과를 도모하기 위한 제도이다. 자동차보험 최초가입시 11Z등급을 부여하고 무사고시 1등급씩 할인하거나 사고 시에는 사고점수에 따라 할증등급 적용되며 보험회사별로 자사실적에 따라 등급별 할인할증률을 결정한다. ’11.2월부터 제도개선으로 인해 무사고자의 최대할인율은 기존 60%에서 70%로 확대 시행한다. [네이버 지식백과] 자동차보험 할인할증제도 (금융감독용어사전, 2011. 2.)


▶ 사고현장시 대처안내

갑자기 사고가 나면 당황하기 쉽습니다.
이때 당황하여 꼭 필요한 조치를 취하지 않고 지나치는 실수를 범할 수도 있습니다.
흥분된 마음을 가라앉히고 냉정하게 주변정황,상대방,나의상황,목격자 등 피해 및 인적상황을 파악하여 적절하게
대처하는 것이 필요합니다.

가. 가해자로 예상되는 경우

사고즉시 멈춘 후 부상자 확인을 합니다. 고속도로에서는 안전조치를 가장 먼저 합니다. 부상자 병원 이송은 주변 사람에게 부탁하고 운전자는 사고의 여러가지 증거를 신속히 확보합니다. 경찰서 신고는 분쟁의 소지가 있을 경우 합니다. 사고관련 사항은 모두 메모를 해 둡니다. 운전면허증은 상대방에게 주지 않도록 하시고,100%과실은 인정하지 않도록 합니다.
(추후 분쟁 및 보험사에서 인정하지 않을 경우 확대된 손해는 개인경비로 부담해야 하는 등의 여지가 있을 수 있습니다)



나. 피해자로 예상되는 경우

차량번호,운전자,소유자(등록증)의 연락처를 확인합니다. 보험가입여부(가족한정,연령특약 등)를 확인합니다. 가해자가 직접 배상시에는 재산 상태도 확인합니다. 교통사고사실 확인원 교부신청을 해서 사고내용을 확인합니다. 병원 진단서상 병명 및 진단기간은 필히 확인합니다. 진단서의 병명은 다친 부위와 대조해 보시기 바랍니다.

다. 사고시 4가지 책임

사고가 났을때 가해자는 크게 형사상 책임,민사상 책임,행정적 책임,도의적 책임 등 4가지의 책임이 발생합니다.

형사상 책임 징역,금고,벌금,과태료 등의 처벌이 있으며 14일간의 유예기간내 합의여부에 따라 책임을 추궁합니다.
뺑소니 사고,10대 중과실,사망 또는 종합보험 미가입시에는 형사상 책임을 본인이 져야 합니다.
민사상 책임 고의 또는 과실로 인한 위법행위로 타인에게 가한 손해배상책임입니다.
※ 자동차보험에서 보상하는 것은 「민사상책임」에 한정됩니다.
행정적 처분 사고원인 및 결과에 따라 범칙금/벌점제에 의한 행정처분 및 제재가 됩니다. 도의적 책임 피해자 및 그 가족에 대해 사죄의 뜻을 표해야 합니다

라. 사고유형별 조치

다중 추돌사고인 경우 -앞 차 운전자에게 충격횟수를 확인합니다.
-충격 부위의 높이를 확인합니다
끼어들기 사고인 경우 -끼어든 사실을 입증해야 합니다.(확인서에 명기필요)
-충돌 현장을 사진 촬영하고 스프레이로 표시합니다.
신호위반 사고의 경우 -목격자의 연락처 및 차량번호를 메모합니다. (연락처가 없으면 차량번호라도)
-사고의 여러 상황을 확보해야 합니다.
비보호좌회전 사고의 경우 -표지판 또는 노면표시의 유무 및 그 종류를 확인합니다.
(표시 및 뜻에 따라 결과가 달라 질 수 있습니다.)
-비보호표지판이 있는 경우 좌회전차의 신호위반이 있는지 확인합니다.
(쌍방신호위반의 경우도 있습니다.)
-보조표지판이 있는 경우 그 뜻에 따랐음을 입증할 목격자를 확보합니다.
-아무런 표지가 없는 경우 도로상황 및 진로를 확인합니다.
(교차로통행방법 위반,안전운전 부주의로 처리되는 경우도 있습니다.)
중앙선침범 사고의 경우 -사고 후의 상태 표시 등을 합니다.
-잘못 여부를 밝히지 못하거나 가해자가 인정하지 않는 경우 목격자를 확보해 둡니다.
-지나는 차량,사고의 여러 흔적을 광범위하게 수집합니다.
회전,횡단 사고의 경우 -진행 경로를 확인합니다. 교차로 사고의 경우 -신호없는 경우 사고 후 위치를 확보합니다.
-도로의 너비,도로 이용상황 등 현장을 표시해 둡니다.
회전차끼리 사고의 경우 -바깥쪽 회전차(크게 원을 그리는 차)의 회전가능 여부를 확인합니다.
-회전 사실(진행경로)를 확인해 둡니다.
-횡단회전의 경우 그 행위 전 선후진행 여부를 합니다.
정차 중 개문중인 차와의 사고의 경우 -차에 내리는 중인지 타려는 중인지 여부를 확인합니다.
-차량과의 직접적인 충격여부를 확인합니다.
후진차와의 사고의 경우 -후진 사실을 확인합니다.
-후진 사실은 목격자 또는 후진점등 여부를 확인합니다.
중앙선 없는 도로 사고의 경우 -가상의 중앙선 침범 여부를 확인합니다.
-충돌 위치를 명확히 표시합니다.
주차장 내에서의 사고의 경우 -진행 여부를 확인합니다.
-정확한 사고지점을 확인한다.
오토바이 추월 중 사고의 경우 -차량이 추월 중이었는지 오토바이가 추월 중이었는지를 확인합니다.
-추후 번복의 가능성을 방지하기 위해 사고 즉시 확인서를 받아 놓습니다.
횡단보도 사고의 경우 -사고후 최초 충격위치 및 최종 위치를 확인합니다.
-뒤 따르던 차량 등 목격자를 확보합니다.


마. 사고결과에 따른 조치

사망사고 -사망자 병원 이송이 최우선입니다.
-유족들에게 충분한 사죄를 하셔야 합니다.
-보험 보상(민사)외에도 별도의 형사합의를 해야 합니다.
중한 부상사고 -병원에 이송하는 조치를 가장 먼저 하셔야 합니다.
-부상자 이송은 타인에게 부탁을 하고 자신은 사고현장 수습을 하십시오.
가벼운 부상사고 -괜찮다고 헤어진 후 뺑소니 신고하는 경우가 의외로 많으니 그냥 지나칠 수 있는 사고에 더 주의를 해야합니다.
-사고 후 그냥 가지 않았음을 여러 사람이 보도록 합니다.
-피해자의 괜찮다는 자필을 받는 방법 또는 녹음합니다.
-가까운 파출소에 사고가 있었다고 신고하시고,이야기 했던 소속 경찰관의 인적사항을 확인해 둡니다. -병원에 직접 동행하여 진찰해 보도록 합니다.
10개 항목을 위반한 사고 -부상정도에 따라 처벌이 달라지므로 증거수집 및 현장보존을 해야합니다.
-구속 가능성이 높을 때에는 형사합의를 보는 것이 좋고, 형사합의가 안될 때에는 공탁제도를 이용하시면 됩니다.
※ 합의 및 공탁금은 주당 50∼ 80만원 적당
무보험차의 사고 -민사 및 형사합의를 같이 보아야 합니다.
-합의는 지불능력 범위 내에서 손해액을 가늠해봐야 합니다.
물적 사고 -현장 처리가 더 경제적이고 나중에 돈 받기로 한 때 그 금액 및 받는 방법까지 정하시면 됩니다.
-피해금액이 많은 경우 보험처리를 유도하십시오.
-보험처리시 상대방 연락처 등 알아두십시오.
-사고내용에 관한 확인서를 주고 받는 것이 좋습니다.


바. 정리(반드시 읽어보시기 바랍니다.)

즉시 정차 -침착하게 교통상황을 살핀 후 사고지점이나 부근의 안전한 곳(갓길)에 정차시켜야 합니다.
-계속 주행할 경우 도주차량으로 간주되어 불이익을 받습니다.
부상자 구호 -부상자 발생 여부를 확인해야 하는데 순서는,차내승객 그리고 밖으로의 순으로 하는데 지나가는 차량에 특히 주의해야 합니다.
-출혈이 심하거나 골절등의 중상이라고 판단될 때에는 응급조치를 한 후 119에 전화를 하여 전문 구급요원의 도움을 받으시기 바랍니다.
※ 목이나 허리를 심하게 다친 경우에는 절대 전문요원의 도움을 받아야 합니다.
위험방지 조치 -현장보존은 교통소통에 지장이 없는 범위내에서 꼭 필요한 경우에 한하고 경고등,안내표지를 설치하여 제2의 사고가 발생하지 않도록 예방하시기바랍니다.
-차량 통행이 빈번한 도로나 심야에는 특히 조심
사고의 신고 -모든사고는 경찰관서(경찰서,파출소,지서)에 신고하도록 의무화되어 있습니다.(112에 즉시신고,규정은 3시간이내)
-경미한 손해의 경우에는 보험회사 신고만으로도 처리할 수 있지만 피해자가 불명확하거나 사고사실을 객관화 시킬 필요가 있을 때에는신고를 하는 것이 바람직합니다.
사고내용의 메모 및 증거의 확보 -6하원칙에 의해 사고내용을 메모하는 것이 좋습니다.
(차량번호,운전자,면허번호,소유자,피해자 성명,나이,주민번호,병원,연락처,기타 필요한 사항 등)
-증거의 확보
사고현장 사진,스프레이 또는 분필을 이용한 현장 표시,쌍방이 서명 날인한 확인서,목격자의 확보
다 잊어도 이것만은 기억하세요 -사고 상황을 경솔하게 속단하여 과실을 100%인정하거나 손해배상을 약속하지 않으셔야 합니다.
-사고현장의 증거물과 목격자 증인을 확보하시기 바랍니다.
-구급신고(119),경찰(112),삼성화재(1588-5114,1번)에 즉시 신고하여 자문을 받으시기 바랍니다.




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